上期“医保热点”专栏，我们介绍了职工医保超限额补充医疗保险的有关政策。那么，参保的城乡居民得了大病怎么办？也有相应的大病保障吗？本期再接着聊聊城乡居民大病保险的有关政策。
什么是城乡居民大病保险？
同职工医保超限额补充医疗保险一样，城乡居民大病保险也是我们国家基本医疗保障制度的一个有效拓展和延伸，是城乡居民基本医疗保险的有益补充，是对参加城乡居民医保的大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项惠民的制度性安排。具体来说，当参保居民住院（含门诊特慢病，下同）治疗花费，经基本医保支付后，超出大病保险起付标准的合规医疗费用，可按规定纳入大病保险支付范围，由承办我市城乡居民大病保险的商业保险公司按比例给予支付。
大病保险和城乡居民基本医疗保险是什么关系？参加大病保险需要额外缴费吗？
前面说过，大病保险是城乡居民基本医疗保险的有益补充，对于进一步缓解参保居民特别是大病患者的医疗负担具有重要意义。与职工医保超限额补充保险不同的是，参加城乡居民大病保险不需要额外缴费，大病保险费由城乡居民基本医疗保险基金承担，每年根据大病保险的运行情况，按照一定的筹资标准划拨至承办我市城乡居民大病保险的商业保险公司。凡按照每个自然年度我市城乡居民基本医疗保险缴费标准缴纳并参加我市城乡居民基本医保的居民，即可同时享受大病保险待遇，无须个人缴费。享受大病保险待遇时间与城乡居民基本医保待遇时间一致，当停止享受城乡居民基本医疗保险待遇时，大病保险待遇相应停止享受。
大病保险具体是怎么报销的呢？
一个自然年度内，城乡居民基本医保的参保患者，在我市定点医疗机构住院治疗或者经批准转至其他有资质的医疗机构住院治疗时，其累计发生合规医疗费用经城乡居民基本医疗保险报销后，剩余的合规医疗费用超过我市大病保险的起付标准元以上的部分，由大病保险分段给予报销。具体的报销政策是：在起付标准以上0至5万元（含5万元）的部分，大病保险按60%的比例予以支付；在5万元以上至10万元（含10万元）的部分，大病保险按65%的比例予以支付；在10万元以上的部分，大病保险按70%的比例予以支付。
举个例子：假设城乡居民医保参保患者李某，医院发生医疗总费用30万元，扣除乙类先行自付、丙类和其他费用等5万元，合规医疗费用总计25万元。我市城乡居民基本医疗保险的最高支付限额为6万元，剩余的合规医疗费用为19万元，进入我市大病保险报销的费用应为19万元-1.1万元=17.9万元。按照大病保险分段报销政策：
0-5万：元×60%=元
5-10万：元×65%=元
10万以上：元×70%=元
大病保险合计赔付：元。
也就是说，经过基本医保和大病保险报销，李某本次住院共报销+=（元）。
大病保险还有哪些特殊政策吗？
除上述政策外，大病保险对经批准转往本市以外地区定点医疗机构住院，或在本市以外地区就医符合急诊、抢救规定住院发生的合规医疗费用，超出大病保险起付标准的部分，按相应比例降低10%予以补偿。对未经转诊且不属于急诊抢救而自行到本市以外医疗机构住院发生的政策范围内医疗费用超出大病保险起付标准的部分，按25%的比例支付。
同时，大病保险对低保对象、特困人员（含孤儿）和返贫致贫人口实施倾斜政策，其起付标准降至普通人员的50%，即×50%=元；起付标准以上个人承担的合规医疗费用，统一按70%的最高比例予以支付。同样以前面案例中的李某为例，假如他是我市低保对象，他此次住院进入我市大病保险报销的费用应为19万元-0.55万元=18.45万元；起付标准以上个人承担的合规医疗费用，大病保险按70%的最高比例支付，则大病报销18.45万元×70%=12.万元，加上基本医保支付6万元，李某本次住院共报销+120=180（元）。
另外，对一些医疗负担较重的特殊疾病，大病保险也实施了倾斜政策。比如：恶性肿瘤和器官移植术后服用抗排异药的患者，患急性淋巴细胞白血病、急性早幼粒细胞白血病等16种重大疾病的0至14周岁（含14周岁）儿童，其起付标准为普通人员的50%，合规医疗费用超出起付标准的部分，统一按70%的最高比例予以支付。对儿童苯丙酮尿症特殊用药等不在基本医保保障范围的特殊疾病，大病保险也给予了特殊保障。
根据国家、省相关规定，我市城乡居民大病保险通过政府招标选定商业保险公司承办。其中：中国人寿保险股份有限公司鞍山分公司负责市辖区（铁东、铁西、立山、千山和高新区、经济开发区、千山风景区）城乡居民大病保险业务，-；中国人民健康保险股份有限公司鞍山中心支公司负责海城市城乡居民大病保险业务，-；中国太平洋财产保险股份有限公司鞍山中心支公司负责台安县、岫岩城乡居民大病保险业务，台安县-、岫岩满族自治县-779。
全媒体记者刘晓峰
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